项目背景 Project Background
中国保险行业整体渗透率低
中国保险市场在过去两年间凭借互联网保险的崛起，保费收入获得飞速成长，2016年底达到3.1万亿元，晋身全球保费收入排行前3名，然而，论及人均保费及保险渗透度，虽皆有增长，却远不及发达国家及全球水平，探究其原因，与保险观念不普及、销售顾问素质等因素有关，在此背景下，自动化提供个人风险分析及投保建议的「智能保险顾问」应运而生。
近年积极布局数字太保的太平洋保险洞察此趋势，希望藉由智能保险顾问的技术及解决方案，解决中国保险市场上长期存在的问题，以扩大保险的影响力。
执行过程 Process and Methodology
用户在投保各环节存在的心理障碍
以设计一款智能保险产品并极大化其影响力为目标，我们必须要思考的是谁要使用这个产品？使用这个产品的动机是什么？要解决什么问题？我们首先经由定性调研，了解市场上用户投保时的心态与行为，根据调研结果，发现用户从不关注到有兴趣，从开始挑选到购买，各环节皆存在不同的障碍，很大程度地影响其购买动机及行为。
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智能保险顾问具备三种特性
1. 教育用户: 有鉴于国内用户普遍缺乏风险及保险概念，智能保险顾问应被赋予普及保险概念及相关知识的角色
2. 辅助销售顾问: 智能保险顾问可增加销售顾问提供建议时的专业度及可信度，弭平用户与保险公司之间的不信任
3. 完善保障: 延伸到售后阶段，智能保险顾问可帮助用户进一步判断是否需要添购或调整保单，完善人生的保障
解决方案 Solutions
有效解决保户的三大痛点
理解用户的投保体验旅程中的需求及痛点后，对接智能保险顾问的特性，我们首先在第一阶段瞄定“有风险意识、想买却不知如何下手”的人群，并以解决此人群在投保流程中的三大痛点为目标，设计这款智能保险顾问产品。
痛点一：对保险全无概念，不知从何下手
通过数个与后续保单推荐相关的风险面向，描绘用户的家庭风险轮廓，让用户从保险专业角度，建立自身家庭的风险现况认知，为后续的保单推荐建立可信的基础
痛点二：不知道买什么、不知道怎么买
风险分析后进一步提供详细的保险规划建议，快速为用户筛选出最需要的险种，信息包含投保对象、险种到保额保费建议，并根据用户所关心的优先度决定信息层级。
痛点三：不知道挑选逻辑而产生疑虑
在提供保险规划建议的同时，直截了当地说明推荐逻辑并告诉用户正确的投保观念，让用户看到在其他地方看不到的保险干货，响应用户的问题。
项目成果 Project Results
智能保险顾问将在保险市场扮演关键角色
结合用户体验与市场需求创造出的成果，这一款智能保险顾问产品最终于2017年9月推出，被命名为阿尔法保险，目标是让不懂如何正确购买保险的用户更简单、方便地获得专业建议，合理地为家庭配置保险并完善保障，推出四天内访问次数达到200万用户，为太平洋保险带来市场上的保险教育及用户引流效果，相信智能保险顾问模式将在未来保险业的数字转型中扮演关键角色。
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